Renta Protect

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Die Gesellschaft mit der höchsten Garantierente am Markt
abgesichert durch den größten Rückversicherer der Welt!



Baloise RentaProtect Now/Future und RentaProtect Time  

Der Anbieter

Die Baloise Life (Liechtenstein) AG mit Sitz in Balzers ist eine 100% Tochtergesellschaft der Baloise Group, der drittgrößten Schweizer Versicherungsgruppe mit einer 150 jährigen Geschichte. Innerhalb der Baloise Group übernimmt die Baloise Life die Funktion eines Lebensversicherungsspezialisten für ganz Europa. Hintergrund ist, dass der Liechtensteiner Finanzplatz als einziger Standort in Europa die Möglichkeit bietet, Lebensversicherungsprodukte sowohl in die Schweiz (Staatsvertrag), als auch im EU Raum zu vertreiben (EWR-Zugehörigkeit).Die Gesellschaft wurde im Jahre 2007 gegründet und verwaltet nach eigenen Angaben zur Zeit ein Vermögen von ca. 1.7 Milliarden Euro.

Die Zielgruppe

Die Zielgruppe für die Baloise Life Renta Protect ist glasklar: Das Produkt spricht Menschen an, die sich mit der Versorgungssituation im Ruhestand konkret beschäftigen und allerhöchsten Wert auf eine stabile Absicherung legen. Hohe Garantierenten stehen im Vordergrund der Rentenlösung. Die Chance auf Steigerungen sollte nicht wichtiger sein als die Höhe der Garantierente. Wer noch einige Jahre auf den Rentenbeginn warten kann oder möchte, wird die Garantieverzinsung von drei Prozent jährlich mitnehmen wollen. Potentielle Kunden wollen sich nicht mehr um die Verwaltung der Gelder kümmern. Sie brauchen neben einer einfachen und klaren Todesfallleistung auch keine Risikoabsicherung mehr. Dennoch möchte der Anleger nicht darauf verzichten, kurzfristig ganz oder teilweise an sein Geld heranzukommen. Kurzum: Jeder angehende Ruheständler der Generationen 50+ und 60+ sollte sich mit diesem Produkt beschäftigen, wenn er hohen Garantierenten den Vorzug gegenüber möglichen Wertsteigerungen gibt und ein einfaches, faires und transparentes Produkt sucht.

Das Produkt

Die Baloise RentaProtect ist ein reines Einmalbeitragsprodukt der dritten Schicht und kann als sofort beginnende (Now) oder aufgeschobene (Future) Rentenversicherung abgeschlossen werden. Garantiert wird eine lebenslange Rente für eine oder zwei versicherte Personen ab vereinbartem Rentenbeginn. Wird die Anlage ganz oder teilweise gekündigt (Rückkauf, Kapitalbezug), fällt die Rentengarantie anteilsmäßig weg. Als Mindestalter zum Vertragsbeginn gelten bei der sofort beginnenden Rente (Now) das sechzigste, bei der aufgeschobenen Variante (Future) das fünfzigste Altersjahr. Aufgeschoben kann die Rente zwischen einem und fünfundzwanzig Jahren. Mindestanlagesumme in beiden Ausführungen: 30.000 Euro. Die Möglichkeit einer späteren Nachzahlung besteht nicht.

Die Police kann auf letztversterbender Basis auf zwei verbundene Leben abgeschlossen werden, wobei die Altersdifferenz nicht mehr als 5 Jahre betragen darf. Renten können zwischen dem 60. Und 85. Altersjahr beginnen, wobei innerhalb dieser Frist ein einmal vereinbarter Rentenbeginn jederzeit vorgezogen oder nach hinten geschoben werden kann. Eine Verschiebung des Rentenbeginns führt automatisch zu einer Neuberechnung der Rentengarantie. Als vorbildlich darf gewertet werden, dass innerhalb dieser flexiblen Rentenbezugsphase die Umwandlungssätze bereits garantiert sind. Das gibt den Versicherten eine feste Planungsbasis.

Die Garantie

Die Höhe der Garantierente ist unabhängig von der tatsächlichen Entwicklung des Fondsguthabens. RentaProtect basiert auf sogenannten Endfälligkeitsgarantien, d.h. die Garantien greifen erst und nur, wenn der Vertrag bis zum vereinbarten Rentenbeginn fortgeführt wird. Vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn greifen keine Garantiezusagen, im Falle einer Verschiebung des ursprünglich vorgesehenen Rentenbeginns nach hinten, wird das tatsächlich vorhandene Fondkapital mit dem garantierten Rentenfaktor verrechnet. Im Ergebnis wird jedoch mindestens die ursprünglich vereinbare Garantierente ausbezahlt.

Bei der Variante Future gilt zudem eine lineare Mindestverzinsung von 2,75% während der Aufschubsphase - vorausgesetzt der ursprünglich vereinbarte Versicherungsbeginn wird eingehalten. Eine garantierte Steigerung von 100.000 EUR auf 130.000 EUR in 10 Jahren ist angesichts des aktuellen Zinsumfeldes zweifellos ein sehr gutes Angebot.

Hinter der Garantie steht zum einen die finanzstarke Baloise Holding, siehe Anlage Patronatserklärung und der Branchenriese Münchner Rück, welcher die Rentengarantie darstellt.

Die Kosten für diese Rentengarantie betragen jährlich 1.9% des Vertragswertes. Die versicherte Person weiß also exakt was er für die Garantie bezahlt und was er dafür erhält. Das hat Vorbildcharakter!


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